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银行卡盗刷案破获 涉案500余万元
花椒和邻居2017-01-12 00:33人评论0人阅读3451

最近,重庆市沙坪坝警方就是成功破获一起在重庆市内,他们就是利用改装POS机,然后就是窃取银行卡信息并制作伪卡,盗刷现金的重特大案件,现在一共抓获犯罪嫌疑人17人,摧毁犯罪产业链5条。

此前,该团伙曾在重庆、云南、山东、内蒙古等地疯狂作案,受害人达1500余人,涉案金额500余万元。

银行卡盗刷案破获 多省市公安机关联合破案

人在武汉 信用卡却在重庆被盗刷

2015年10月1日晚上12点前后,家住湖北武汉的胡女士突然接到了一连串的手机短信,显示自己建设银行的储蓄卡被人在ATM机分几次取走了24900元。这让胡女士非常意外,自己的银行卡就在身上,怎么会接到取款短信?胡女士开始认为是诈骗短信,但在父母建议下,她还是立即到楼下的ATM机上进行了查询。

查询结果让胡女士吃了一惊,自己卡上居然真的少了24900元,她立即通过网上银行进行查询,发现自己的银行卡在重庆市三峡广场工商银行的ATM机上进行了取款操作。胡女士立即拨打了110,并赶到重庆市沙坪坝区沙坪坝派出所报了警。

沙坪坝派出所的民警出警后迅速调取了监控视频,发现作案的嫌疑人是一名中年男子,戴着一顶棒球帽,整个操作过程将头埋得很低,看不清楚长相。然而,民警却敏锐地发现了一个细节,男子从外衣口袋里掏出了一叠类似银行卡的白色卡片,他就是用这种白色卡片从ATM机取走了胡女士账户里的钱,受害人肯定不只胡女士一人,且犯罪嫌疑人手法娴熟,显然已经不是第一次作案。

嫌犯改装POS机 通过代理流入市场盗取信息

沙坪坝公安分局立即将情况上报,引起了市公安局刑侦总队的高度重视,并与沙坪坝区分局成立了联合专案组,对案件进行攻坚。经过专案组民警将近一年艰苦卓绝、坚持不懈的侦查,终于查明,此案系以柳某、崔某为首的犯罪团伙所为。

2014年,犯罪嫌疑人柳某与深圳一家电子公司的技术人员苏某、张某结识,几人共同研发出了测录银行卡磁道信息及支付密码的芯片,只需将该芯片安装到普通POS机中 ,即可盗取被刷银行卡的数据信息和密码。

柳某回到云南省后,立即通过网上的QQ群和微信群发布“改装机共同盈利”的信息,成立了自己的犯罪团伙,吸引了全国各地多名不法分子。仅三个月的时间,柳某的犯罪团伙就吸收了云南、安徽、内蒙古、北京、广西、山东等省份10余家“二级代理”。

同时,柳某等人编造虚假商家身份骗取网络支付公司信任,申办了10余台POS机进行改装,随后再通过支付公司代理人将改装后带有窃取银行卡数据信息、密码功能的机推销到一些消费场所。当持卡人在这些商铺刷卡消费时,改装过的POS机就会自动窃取银行卡的数据信息及密码,一段时间后柳某等人再借口定期维护POS机将窃取的用户数据导出,利用这些数据信息在境外制作伪卡。伪卡到柳某等人手上后,由柳某招募的10余名不法分子在全国各地进行刷卡消费或取现,窃取受害人资金。胡女士正是因为在外地工作期间,到一家足浴城消费刷卡时,被柳某等人窃取了银行卡信息,制作了伪卡。

民警调查发现,在2015年6月至2016年4月期间,柳某、苏某、李某等人通过非法改装POS机,窃取了1500余人的银行卡数据信息及密码,制成伪卡后盗刷人民币500余万,其中单笔最高达92万元,涉及重庆市、云南省、湖北省、陕西省、山东省、浙江省、内蒙古自治区等多个省份。

多省市联合作战 抓获17名犯罪嫌疑人

为了彻底清除隐藏在深处的“毒瘤”,将犯罪链条连根拔起,专案组民警先后辗转云南、安徽、山东、广东、湖北、广西、贵州、浙江、上海、江苏等十余个省、市、自治区,行程达10余万公里。年月,在湖北利川、浙江温岭、江苏张家港等地公安机关的积极配合下,专案组开展集中抓捕行动,成功将犯罪嫌疑人柳某、陈某、彭某、崔某、张某等人一举抓获,现场缴获用于作案的手提电脑、写卡器、改装机等作案工具。随后,多个省市的公安机关协同作战,陆续将剩余的犯罪嫌疑人抓获。2016年12月底,随着安徽和山东警方将该团伙最后名成员抓获,这起盗刷银行卡的重大案件最终成功告破。

目前,17名犯罪嫌疑人因涉嫌盗窃罪和信用卡诈骗罪已经被警方刑事拘留,等待他们的将是法律的严惩。同时,警方已查证核实案件300余起、找到受害人170余人,并为受害人追回经济损失100余万元。

今后信用卡盗刷银行将给补偿

取消滞纳金,告别“利滚利”

以前,如果到了信用卡到期还款日,你的还款额还低于最低还款额,那么,针对最低还款额未还的部分,银行要收取滞纳金。滞纳金按月复利,也就是“利滚利”,越迟还,滞纳金滚得越多。但在《通知》中,央行取消了信用卡滞纳金,改为“违约金”。

新规实行后,央行取消了信用卡滞纳金。但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。这也意味着持卡人有机会在办理信用卡时“货比三家”,留意 “违约金”收取的比例问题,挑选最划算、最经济的银行。

目前,多家银行官网已公布了信用卡违约金收取规则,这些规则大同小异,基本上都是按照最低还款额未还部分的5%收取违约金。

各银行违约金标准不同

“还是原来的标准,这不是 换汤不换药 吗?”对此,不少网友疑惑。事实上,虽然调整后的违约金收取标准与此前滞纳金收费标准一致,但多家银行设置了最低、最高收取费用的限额。其中设置违约金最低标准的银行中,农行、中行标准最低,仅为1元,其次为建行,最低5元。而设置违约金最高额度的银行不多,其中工商银行为500元,华夏银行为2000元。

两者的计息方式也不同。融360信用卡分析师孟丽伟表示:“违约金产生的费用将一次性收取,而之前的滞纳金、手续费等费用按月复利收取,所以违约金将会避免欠款越滚越大的情况出现。”

“简单一句话,滞纳金是没有上限的,而违约金则有上限,且一次性收取,不会按月复利!” 长沙某国有大行信用卡中心相关负责人表示。

滞纳金改为违约金,逾期后是否交了违约金就不影响个人信用记录?多家银行表示,缴纳违约金并不会影响逾期记录的上报,评判标准并没有发生改变。

按照以往的规定,超过免息期按每日万分之五收取透支利息。新规则对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。持卡人可以选择透支利率最低的银行,自然可减少一笔利息支出。

例如市民周建账单日为每月9日,11月3日刷卡消费2万元,在到期还款日11月27日只偿还最低还款额2000元,则12月9日的账单上的透支利息就是:2万元 0.05% 23天(11月4日至11月26日)+1.8万元 0.05% 13天(11月27日至12月9日)=347元。

按照新规,如果银行为利率打7折,且最低还款额不变,持卡人所需要偿还的利息为242.9元,可少还104.1元。

福利连线

卡被盗刷可获偿

ATM每日最多取现1万元。对于持卡人来讲,如果手头现金不足,可持信用卡在ATM机取现。新规完善了信用卡预借现金业务,由现行的每卡每日累计取现2000元提高至1万元。

免息还款期由发卡行自定。新规的另一个变化是,取消了免息还款期最长60天的规定,由发卡机构自主确定。值得留意的是,即使各家银行自主确定免息期,也并不意味着每位持卡人的免息还款期均相同,银行会根据其资信状况、还款习惯、个人偏好等制定差异化方案。

首月最低还款额不再统一。新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额10%的规定,改由发卡机构自主确定。

信用卡被盗刷可获补偿。新规首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式,对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿,以保障持卡人权益。


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